Рефинансирование кредита (перекредитование) – услуга, весьма распространенная в последнее время среди банков. Фактически данная услуга предполагает получение в выбранном банке нового кредита для погашения уже имеющегося.
Позитивные тенденции рефинансирования кредита наблюдаются в следующих ситуациях:
1. Условия ранее взятого кредита больше не выгодны, можно снизить ставку на оплату кредита.
2. Необходимо продлить сроки для погашения кредита или уменьшить ежемесячный размер платежей.
3. Нужно объединить все имеющиеся кредиты в один.
4. Взят ипотечный кредит, но с тех пор финансовая ситуация заемщика изменилась и можно претендовать на улучшение жилищных условий.
5. Требуется изменить валюту кредита.
Как известно, в любой момент финансовое положение заемщика может измениться в связи с непредвиденными обстоятельствами, и тогда рефинансирование кредита может помочь как сохранению хорошей кредитной истории, так и улучшить условия кредитования.
Очевидно, что кредитным организациям не выгодно терять своих клиентов, поэтому при попытке урегулировать вопрос со своим прежним банком, у заемщиков иногда возникают трудности при оформлении рефинансирования кредита. Банки либо оставляют обращения заемщиков без ответа, либо присылают письма с отказами.
Причины отказа могут быть различными и в каждом конкретном случае необходимо анализировать их обоснованность отдельно, но при этом всегда стоит помнить про общие правила.
Кредит, предоставленный заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, является потребительским и может быть возвращен досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом банка не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. При этом некоторые банки предусматривают более короткий срок для уведомления (ст. 810 ГК РФ, ст. 11 Закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 г.). При этом какого-либо дополнительного согласия банка на досрочный возврат вовсе не требуется.
Остается только получить возможность досрочно погасить кредит, для чего от нового банка необходимо получить соответствующее подтверждение. Однако и тут все не так очевидно.
При выборе нового банка перед тем, как понять, действительно ли выгодными являются предлагаемые условия, стоит внимательно изучить предложение, ознакомиться с предлагаемым к подписанию договором. В частности, обратить внимание не только на процентную ставку, но и на стоимости страховки, стоимость услуг оценки и переоформления залога, уточнить, есть ли комиссия банка за рассмотрение заявки, а при смене валюты кредита – узнать размер комиссии за конвертацию валюты.
После того, как все расходы просчитаны и сделан выбор в пользу определенного банка, нужно будет подготовить пакет документов, соответствующий требованиям выбранного банка. На их сбор так же необходимо заложить определенное время.
После их рассмотрения и получения одобрения останется только подписать новый кредитный договор и предоставить реквизиты для перечисления денежных сумм на погашение прежней задолженности. Наличными получить сумму кредита в данном случае не получится. После полного досрочного погашения, возможно, придется представить в новый банк соответствующие подтверждающие документы.
HEADS Consulting сэкономит Ваше время, указав помощь при рефинансировании кредита, в которую будет входить следующие услуги:
- анализ пакета документов на предмет возможности рефинансирования кредита;
- выбор банков, предлагающих рефинансирование кредита на выгодных для заемщика условиях;
- оказание помощи в сборе и подготовке документов, необходимых для подачи заявки на рефинансирование кредита;
- досудебное урегулирование спора с первоначальными банками – кредиторами.